クレジットカードの入会審査 完全ガイド!審査基準&期間&必要書類を徹底解説

クレジットカードを発行するときは、クレジットカード会社による入会審査に通過する必要があります。具体的な審査内容は、クレジットカード会社やカードの種類によって異なりますが、多くのクレジットカードに共通する審査内容の基準があります。

ここでは、クレジットカード発行までの流れや審査基準、審査に必要書類などについて徹底解説します。

そもそもクレジットカードの中で、審査なしのカードはあるのでしょうか。結論から言いますと、審査なしのクレジットカードは存在しません。

これは、各クレジットカード会社が、申し込み者の返済能力を適切に判断したうえでクレジットカードを発行し、利用料金を立て替えている仕組みだからです。

もしも審査をせずにクレジットカードを発行してしまうと、立て替えたお金が返ってこないリスクが高くなってしまいます。そのため、年会費が無料だったり、限度額がかなり低いクレジットカードであっても、入会時には必ず審査を行い、利用者の返済能力の有無を判断したうえで、クレジットカードを発行しているのです。

クレジットカード会社がどのような点を審査しているのか、具体的な審査内容や審査基準は一切公開されておりません。ただし、クレジットカードの審査では、「信用情報」「本人の属性」の2つが重視されるのは間違いありません。そのため、それぞれの項目を確認していきましょう。

信用情報

信用情報というのは、クレジットやローンなどの申し込みや契約に関する情報を指します。本人を識別するための情報や、クレジットの申込内容や契約内容、他社を含めた借入状況、支払い状況などがまとまっており、信用情報機関に加盟するクレジット会社などから登録された情報になります。

クレジットカードを利用した際に、期限までに支払いをしているか、審査では過去数年間の履歴が参照されることになります。そのため、クレジットカード会社にとっては、カードの申し込み者が信用できるか、しっかり支払い能力があるのかを判断するための重要な情報となります。

本人の属性

本人の属性とは、クレジットカード利用料金の支払い能力に関するさまざまな情報のことを指します。

本人の属性でチェックされる項目は下記の内容が一般的で、それに加えて各クレジットカード会社が独自のチェック項目を設けています。

  • 職業
  • 勤務先
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 年収
  • 住居状況(持ち家 or 賃貸)
  • 家族構成(独身 or 既婚)

クレジットカードの審査はほとんどの人がインターネットからお申し込みですので、ここではインターネット申し込みを例に出して説明します。

インターネットでの申し込みの場合、クレジットカードの申し込み内容を入力して支払い口座を設定した後に、審査が開始します。その後、審査に通るとクレジットカードが発行され、カードが自宅に届きます。

クレジットカード会社によっては、審査に通れば、最短でその日か翌営業日にはカードが発行され、1週間以内にクレジットカードが届く場合もあります。

審査が非常に早く、即日発行が可能なクレジットカードにACマスターカードがあります。

その他にも例えば三井住友カードは、申し込みが完了してから最短5分でクレジットカードが発行される、「即時発行」に対応しているカードもあります。

即時発行では審査が無事に完了すると、電話認証による本人確認が行われ、三井住友カードの会員サイトVpassに登録すれば、すぐにカード情報を照会できるようになります。カード情報があれば、ネットショッピングで、クレジットカードを利用することができますので、非常に便利です。さらに翌営業日には、クレジットカードが発送され、カード自体もご自宅に届きます。

クレジットカードの申し込み審査では、「本人確認書類」や「年収証明書類」の提出を求められることがあります。それぞれどのような書類なのか説明していきます。

本人確認書類

本人確認書類というのは、申し込みをする本人の氏名と生年月日、現住所が記載された書類を指します。本人確認書類として有効な書類には、下記ようなものが当てはまります。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード
  • 住民票

運転免許証やパスポート、健康保険証は、有効期限内のものであることを確認しておきましょう。パスポートはしばらく使っていない人も多いはずですので、特に注意して下さい。また、住民票は、発行日から6ヵ月以内のものでなければ無効扱いにあるクレジットカード会社も多いので、その点は事前に確認しておきましょう。

年収証明書類

年収証明書類とは、申し込みをする本人の収入状況が分かる書類を指します。年収証明書類は、クレジットカードの入会審査時に、全員が提出必須というわけではありませんが、一部のクレジットカード会社では、提出対象となります。

なお、年収証明書類として使えるものは、下記のようなものがあります。

  • 源泉徴収票
  • 支払調書
  • 給与支払明細書
  • 確定申告書(税務署の受領印が押されたもの/電子申告は受付番号が記載されたもの)
  • 納税通知書(収入もしくは所得金額の記載があるもの)
  • 所得証明書
  • 年金証書
  • 年金通知書

クレジットカードの審査難易度は、お申し込み予定のカードのランクよってもかなり違ってきます。クレジットカードのカードランクには、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードがあり、カード会社によってはその上のランクにあたるブラックカードなどが用意されている場合もあります。

通常、ランクが高いクレジットカードほど審査の難易度も上がり、ステータスカードとも呼ばれるプラチナカード、ブラックカードは利用限度額も高額なため、特に審査の難易度もかなり高くなります。

そういった状況も踏まえ、初めてクレジットカードを持ちたい場合は、まずは審査の難易度が低めである一般カード、ノーマルカードから申し込むのがおすすめです。

クレジットカードの審査基準は、カード会社によって異なります。カード会社ごとに共通する審査条件はあるものの、明確な内容は公開されていないため、その詳細を知ることは絶対にできません。

また、クレジットカード会社が審査基準を非公開にしているため、こうすれ必ず審査に通るというような裏技的なものも存在しません。勤続年数や年収などは確かに審査の判断材料となりますが、年収いくら以上なら絶対審査に通ると言い切ることもできないのです。

そのため、クレジットカード審査の申し込みの際には、年収を偽ったりすることは避けましょう。偽った情報は、信用調査ですぐに見抜かれてしまいますので、申し込み時には、自分の情報を正確に申告しましょう。

クレジットカードには、それぞれカード有効期限がカード表面に記載されています。期限が近くなると基本的には自動更新され、新たにカードが自宅に送られてきます。自動更新のための何か特別な手続きは必要ありません。

ただし、更新になるタイミングで、使っているクレジットカードに滞納が発生している場合は、信用力に問題があると見なされ、更新できない可能性があります。

スムーズに更新ができるように、支払いの遅延や残高不足とならないような、計画的なクレジットカードの使い方を普段から心掛けましょう。

この記事では、クレジットカードの入会審査に関する情報をまとめました。審査なしのクレジットカードは存在しませんので、カード会社の審査おけるチェック項目されている「信用情報」「本人の属性」をしっかりとしておきましょう。

また、カード会社が審査基準を非公開としているので、審査に絶対に通るための裏技も存在しません。審査で重視されるポイントを把握したうえで、自分の情報を正確に申し込み欄に記載し、申し込むようにしましょう。